[ Đánh Giá] Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Tốt Nhất Hiện Nay (Cập Nhật 2018)

0
50
Vay tín chấp ở ngân hàng nào tốt nhất

Đây là bài viết hướng dẫn cách chọn ngân hàng vay tín chấp tốt nhất.

Tôi sẽ phân tích ưu nhược điểm của hình thức vay tín chấp ở từng ngân hàng

Nếu bạn đang cân nhắc nên chọn vay tín chấp ở ngân hàng nào tốt nhất thì bài viết này sẽ giúp bạn.

Cùng tìm hiểu vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay!

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.

Nếu bạn muốn vay vốn kinh doanh, vay vốn sinh viên, vay tiền mua nhà…mà chưa có vốn ngay thì vay tín chấp là lựa chọn hợp lý.

Ngân hàng cho cá nhân hoặc công ty vay theo các gói quy định dựa trên uy tín của bạn.

Số tiền vay tối đa có thể lên đến nửa tỷ, thời hạn có thể tới 5 năm. Tùy vào khả năng tài chính hiện tại của bạn ngân hàng sẽ xét duyệt mức cho vay và lãi suất phù hợp.

Vay tín chấp và vay thế chấp khác nhau thế nào?

So sánh vay tín chấp và vay thế chấp ngân hàng

Kinh nghiệm vay tín chấp

#1/ Đọc kỹ các nội dung trong hợp đồng vay

Đừng vội nghe lời nhân viên ngân hàng nói ký vào đâu thì ký luôn.

Đọc thật kỹ hợp đồng để tránh các bẫy vay tín chấp không mong muốn.

– Để ý quy định khi thanh toán sớm vì bạn sẽ phải trả thêm phí thường là 2-4%. Nhiều người không đọc khoản này, khi muốn thanh toán sớm mất thêm tiền.

– Đọc kỹ quy định về việc tính lãi suất: Xem là lãi suất trả trên dư nợ giảm dần hay lãi suất trả trên dư nợ ban đầu. Tính toán thật kỹ khoản này xem vay theo hình thức nào có lợi hơn. Nếu tính theo dư nợ giảm dần thì mức lãi suất sẽ cao hơn chút nhưng bù lại hàng tháng sẽ trừ đi số tiền gốc. Nếu tính theo dư nợ gốc thì số lãi sẽ cố định hàng tháng tính theo số tiền vay ban đầu. Ngoài ra, một số ngân hàng không áp dụng cho vay theo dư nợ giảm dần nên bạn cần để ý để không bị thiệt thòi.

– Yêu cầu họ in cho bảng excel tính lãi và gốc trả hàng tháng.

#2/ Xem chi tiết việc trả lãi hàng tháng

Xem thật kỹ lãi suất vay vì có trường hợp nhân viên họ nói một mức nhưng khi vay lãi suất lại cao hơn.

Yêu cầu họ nói cụ thể việc trả lãi hàng tháng, thời gian trả…

#3/ Yêu cầu giữ một bản hợp đồng

Nếu ngân hàng không đưa một bản hợp đồng cần yêu cầu họ in ra và giữ lấy đề phòng sau này tranh chấp có cái mà xem xét.

Vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất

Mỗi ngân hàng có cách tính lãi suất vay tín chấp khác nhau. Nếu chỉ dựa và lãi suất thì không thể đánh giá toàn vẹn về các ngân hàng để tìm ra ngân hàng nào cho vay tín chấp tốt nhất.

Ở đây, tôi đánh giá từng ngân hàng dựa trên ưu, nhược điểm về: độ uy tín, mức lãi suất, sự minh bạch thông tin, thái độ phục vụ, chất lượng dịch vụ…Tất cả đều dựa trên phản ánh thực tế của những người đã từng vay tại các ngân hàng.

Các thông tin chi tiết cụ thể từng gói vay, quy định, cách thức vay…sau khi chọn ngân hàng xong bạn vào xem cụ thể sẽ biết chi tiết.

Bảng so sánh vay tín chấp tiêu dùng các ngân hàng năm 2018:

Bảng lãi vay tín chấp các ngân hàng

Vay tín chấp sacombank

– Ưu điểm: Lãi suất thấp (Theo giới thiệu), thủ tục đơn giản. Rất xông xênh khi nộp tiền lãi, chậm chút không sao.

– Nhược điểm:

+ Cách tính lãi hơi khác sơ với các ngân hàng khác. Tức là bạn phải trả một số tiền gốc và lãi cố định hàng tháng. Nếu thoáng nhìn qua thì có vẻ rất thấp nhưng thực tế thì sau khi thanh toán hàng tháng mới thấy nó cao ngất ngưởng. Đối tượng đánh vào chủ yếu là người ít hiểu biết mà cần tiền ngay nên họ thường không xem kỹ, đến khi thanh toán lãi suất mới ngã ngửa vì tổng mức lãi có thể gần bằng 50% tiền gốc.

+ Trước đây họ còn ép làm thẻ ATM với mức phí 100k, nhà nào có con nhỏ phải làm “lơn tiết kiệm” mất thêm 100k nữa. Giờ không rõ còn áp dụng không.

Vay tín chấp Vpbank

Ưu điểm:

+ Điều kiên cho vay dễ dàng, hạn mức tín dụng cao, thủ tục nhanh chóng

+ Phù hợp với các hộ cá nhân và doanh nghiệp

+ Mức vay lớn, có thể lên đến cả tỷ đồng. Vay càng nhiều, thời gian càng lâu mức lãi càng thấp.

– Nhược điểm:

+ Mức lãi suất vay tín chấp tiêu dùng cao, thường từ 1,5 – 2%/tháng.

+ Không phù hợp với những người có mức lương thấp vì họ ưu tiên người lương cao được hưởng 0.8%/tháng

+ Gần đây, VPbank đang bị tố liên kết với hãng mỹ phẩm DeAura “gài bẫy” người tiêu dùng.

Vay tín chấp Agribank

– Ưu điểm:

+ Có nhiều gói vay đa dạng như: mua sắm hàng tiêu dùng, hỗ trợ du học, vay ngắn hạn phục vụ sản xuất – kinh doanh…

+ Các gói cho vay lớn, có thể lên đến 500 triệu

+ Lãi suất thấp, chỉ từ 0,6-1%/tháng, thời hạn 60 tháng.

+ Thủ tục đơn giản, nhanh gọn, giải ngân nhanh.

+ Phù hợp với các đối tượng là nông dân, hộ kinh doanh nhỏ.

Bảng tổng hợp vay tín dụng ngân hàng Agribank

– Nhược điểm: Chưa rõ!

Vay tín chấp Vietcombank

– Ưu điểm:

+ Thủ tục nhanh gọn, giải ngân nhanh trong vòng 1 tuần.

+ Mức vay có thể lên đến 200 triệu, thời gian lên đến 5 năm.

– Nhược điểm:

+ Chỉ hỗ trợ vay qua lương chuyển khoản.

+ Áp dụng cho cán bộ, công nhân viên chức, người biên chế hoặc hợp đồng trong cơ quan nhà nước. Người lao động công ty tư nhân không có gói vay nào phù hợp.

Vay tín chấp BIDV

– Ưu điểm:

+ Thủ tục đơn giản, nhanh gọn.

+ Mức lãi suất thấp, theo thống kê thì thấp nhất trong các ngân hàng.

+ Đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, phục vụ tận tâm.

+ Mạng lưới chi nhánh lớn nên việc thanh toán trở nên dễ dàng, tiên lợi.

– Nhược điểm:

+ Phê duyệt hồ sơ lâu, thủ tục gắt gao và có khả năng cao bị từ chối nếu hồ sơ có vấn đề không minh bạch

+ Điều kiện để được vay cũng cao hơn so với các ngân hàng khác.

Vay tín chấp ngân hàng Đông Á

– Ưu điểm:

+ Thủ tục nhanh lẹ, đơn giản.

+ Có thể vay đến 500 triệu đồng.

– Nhược điểm:

+ Lãi suất vay khá cao: 1,4%/tháng.

+ Mức cho vay tối đa chỉ 50 triệu đồng

Vay tín chấp Vietinbank

– Ưu điểm:

+ Có thể vay đến 300 triệu, thời hạn 5 năm

+ Thủ tục rất đơn giản, giải ngân nhanh trong vòng 24h. Có lẽ đây là ngân hàng thủ tục đơn giản nhất.

+ Mức lãi suất hấp dẫn, đối với vay qua lương chỉ 6.99%/năm tương đương 0.58%/tháng (Thấp nhất trong các ngân hàng)

– Nhược điểm: Chưa rõ!

Vay tín chấp HSBC

– Ưu điểm: Vay dễ, nhanh chóng.

– Nhược điểm:

+ Phí gì cũng cao, như in xác nhận bảng lương cũng mất phí 110k.

+ Khi tất toán để kết thúc việc vay vốn, bạn phải mất thêm phí tầm 300k để xin cái tờ giấy xác nhận đó.

+ Khó khăn nếu muốn vay thêm chỗ khác do thủ tục lằng nhằng.

Vay tín chấp ANZ

– Ưu điểm:

+ Khoản vay hấp dẫn lên đến 500 triệu đồng, thời hạn đến 60 tháng.

+ Thời gian giải ngân nhanh chỉ từ 2 – 3 ngày.

+ Thủ tục hồ sơ đơn giản

– Nhược điểm: Lãi suất vay khá cao: 1,5%/tháng.

Vay tín chấp ACB

– Ưu điểm:

+ Mức vay cao, lên đến 500 triệu

+ Thủ tục đơn giản

+ Được tặng bảo hiểm (Ngân hàng duy nhất có chường trình bảo đảm như thế này thì phải)

– Nhược điểm:

+ Mức lãi suất trung bình so với các ngân hàng khác: 12.24%/năm tính theo dư nợ gốc, 21%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Vay tín chấp Prudential

– Ưu điểm: Điều kiện vay đơn giản (Theo quảng cáo) chứ thực tế thì cũng không dễ xơi.

– Nhược điểm:

+ Lãi suất khá cao, với một số người thì gọi là “Cao chót vót”.

+ Có khá nhiều tiếng xấu trên mạng, search phát ra liền.

Vay tín chấp ngân hàng Seabank

– Ưu điểm:

+ Vay không theo mức lương hàng tháng, họ tính dựa trên mức khả năng bạn dư dả trong tháng, cụ thể: Lấy số thu nhập trừ đi các chi phí sinh hoạt tối thiểu.

+ Thủ tục đơn giản.

+ Mức lãi suất thấp hơn các ngân hàng khác.

Bảng lãi suất ngân hàng Seabank

– Nhược điểm:

+ Phải có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định.

Vay tín chấp Citibank:

– Ưu điểm:

+ Mức lãi suất thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác, mức lãi suất tính theo dư nợ giảm dần là 1,23-1,83%/tháng tương đương 14,76-21.96%/năm.

+ Thời gian giải ngân nhanh chóng.

+ Uy tín. Ngân hàng có lịch sử 200 năm trên toàn thế giới, được thành lập chi nhánh chính ở Hà Nội từ những năm 1993.

+ Có thể vay gấp 10 lần mức lương.

+ Thời gian vay linh hoạt, có thể lên đến 4 năm.

+ Có ứng dụng di động xem số dư tài khoản vay thường xuyên, lúc nào cũng được.

– Nhược điểm:

+ Yêu cầu xét duyệt hồ sơ khá khắt khe, phải có công việc ổn định với mức lương trên 15 triệu.

Vay tín chấp Shinanbank

– Ưu điểm:

+ Không qua trung gian, không qua bất kỳ công ty tài chính nào.

+ Hỗ trợ nhiệt tình, không mất các loại phí linh tinh như HSBC.

+ Có thể vay đến 500 triệu.

+ Mức lãi suất thấp: 0.83-1.1%/tháng ương đương 9.96% đến 13.2%/năm

+ Giả ngân trong vòng 4 ngày.

+ Không phân biệt bạn làm ở đâu, công ty nhà nước hay tư nhân, công ty nước ngoài hay doanh nghiệp tư nhân….

– Nhược điểm:

+ Mức lương tối thiểu phải trên 7,2 triệu, làm việc tối thiểu 3 tháng mới được vay.

ĐÁNH GIÁ CHUNG:

Như vậy là chúng ta đã tìm ra lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay: Đó là Vietinbank với gói vay tín chấp cực rẻ dành cho cán bộ công nhân viên chức.

Và:

Kết quả cuối cùng trả lời cho câu hỏi vay tín chấp ngân hàng nào tốt nhất hiện nay:

– Nếu bạn là cán bộ công nhân viên chức, bạn nên chọn vay tín chấp 02 ngân hàng là Vietcombank (0.85%/tháng) và Vietinbank (0.58%/tháng) để hưởng mức lãi suất cực kỳ thấp.

CHI TIẾT VAY TÍN CHẤP VIETCOMBANK

CHI TIẾT VAY TÍN CHẤP VIETINBANK

– Nếu bạn làm ở các công ty bên ngoài, hãy lựa chọn:

+ Thứ nhất: Shinan Bank (0.83-1.1%/tháng)

CHI TIẾT VAY TÍN CHẤP SHINANBANK

+ Thứ hai: Bidv (0.99%/tháng)

CHI TIẾT VAY TÍN CHẤP BIDV

– Nếu bạn là các hộ kinh doanh nhỏ, làm nông nghiệp hãy chọn Agribank (0.6-1%/tháng).

CHI TIẾT VAY TÍN CHẤP AGRIBANK

– Nếu muốn tìm ngân hàng nào cho vay tín chấp dễ nhất, thủ tục đơn giản: Hãy chọn Citibank

CHI TIẾT VAY TÍN CHẤP CITIBANK

VAY TIỀN NÓNG

Nếu bạn cần tiền gấp, vay tiền nhanh trong ngày thì tham khảo hai công ty dưới đây:

Vay tiền nóng tại Doctor dong giải ngân trong 1 giờ

– Ưu điểm:

+ Vay nhanh, thời gian xét duyệt và giải ngân chỉ 1 giờ, tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng.

+ Yêu cầu đơn giản, chỉ cần mức lương trên 2 triệu là vay được, thủ tục nhanh chóng.

– Nhược điểm:

+ Hạn mức vay tối đa là 10 triệu đồng, thời hạn là 30 ngày.

+ Đây là loại hình cho vay trực tuyến, không phải ký hợp đồng, mọi thủ tục sẽ được gửi qua email và điện thoại.

+ Chú ý về mức lãi suất, vì mặc dù công ty chỉ ghi là 1,5%/tháng nhưng khi hợp đồng gửi cho tính ra có thể lên đến 20-30%/tháng. Vì họ cho vay ngắn hạn, thanh toán trong tháng và phù hợp với những đối tượng cần vay gấp nên nhiều người chấp nhận vay.

+ Hoạt động đòi nợ của họ cũng bị tố là “thiếu văn hóa”.

ĐÁNH GIÁ:

Nếu cần vay gấp ngắn hạn mà không xoay được ở đâu thì bạn có thể vay tạm ở Doctor Dong nhưng phải đảm bảo là trả được nợ sau 1 tháng vay. Để quá thời hạn thì lãi mẹ đẻ lãi con chóng mặt và còn bị phạt rất nhiều, hình thức đòi nợ thì thôi khỏi phải nói.

Vay tiền nóng tại F88, giải ngân trong 15 phút

Thách thức hơn Doctor Dong, Công ty cổ phẩn F88 đưa ra thời hạn giải ngân nhanh trong vòng 15 phút. Đây là công ty được Mekiong Capital – Quỹ chương trình hỗ trợ phát triển khu vực kinh tế tư nhân vùng Mekong. Họ xây dựng thương hiệu F88 nhằm chiếm lĩnh thị trường cầm đồ, thay đổi cách suy nghĩ về cầm đồ truyền thống hiện nay.

– Ưu điểm:

+ Giải ngân trong vòng 15 phút, xét duyệt cực kỳ nhanh.

+ Không cần cung cấp bảng lương, sổ hộ khẩu, hóa đơn các kiểu

– Nhược điểm: Mức lãi suất ghi là 1.1%/tháng (Có vẻ dễ thở) nhưng khi làm hợp đồng sẽ phát sinh các khoản phí lãi rất khác, tổng cộng lên đến 4,5 -6%/tháng. So ra với Doctor Dong thì còn thấp hơn rất rất nhiều. Tất nhiên vẫn cao hơn so với mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng.

ĐÁNH GIÁ:

So với Doctor Dong, có vẻ F88 có những mặt mạnh hơn nhưng xét chung lại thì cả hai công ty này đều có mức lãi suất cao hơn so với vay ngân hàng. Nhưng lại rất phù hợp với các bác cần vay tiền gấp trong ngày. Nếu cho một lời khuyên, hãy chọn F88.

XEM THÔNG TIN VAY TIỀN TẠI F88

KẾT LUẬN:

Các thông tin tôi cung cấp trong bài viết được tổng hợp từ nhiều nguồn, có thể thông tin có sự thay đổi do các ngân hàng đưa ra nhiều chương trình ưu đãi vay tín chấp khác nhau.

Bạn nên tham khảo để lựa chọn hình thức vay hợp lý.

Nếu có thắc mắc, hãy comment bên dưới cùng nhau trao đổi!

0/5 (0 Reviews)
 

KHÔNG CÓ BÌNH LUẬN

BÌNH LUẬN